Политика AML (противодействие отмыванию денег)

Платформа poker-match.net.ua соблюдает строгие стандарты в сфере противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML) и финансированию терроризма (Countering the Financing of Terrorism, CFT). Данная политика описывает меры, внедряемые для предотвращения использования сервиса — покерного раздела, казино и спортивных ставок — в целях легализации доходов, полученных преступным путём.

1. Цель и сфера применения

Политика AML направлена на выявление, предотвращение и сообщение о подозрительных финансовых операциях. Она распространяется на все разделы платформы и касается каждого зарегистрированного пользователя, а также сотрудников, партнёров и подрядчиков сервиса.

Платформа обязуется действовать в полном соответствии с международными стандартами и рекомендациями FATF (Financial Action Task Force), директив Европейского союза по противодействию отмыванию денег, а также применимых национальных нормативных актов. AML-политика является неотъемлемой частью лицензионных обязательств оператора и подлежит регулярному пересмотру.

2. Идентификация клиента (KYC)

Процедура «Знай своего клиента» (Know Your Customer) является обязательным элементом AML-политики и первой линией защиты от незаконных финансовых операций. Верификация проводится на этапе регистрации и может быть инициирована повторно на любом этапе сотрудничества — особенно при изменении объёма операций или выявлении подозрительных паттернов.

• Базовая верификация (Tier 1) — подтверждение личности с помощью документа с фото: паспорт, ID-карта или водительское удостоверение. Документ должен быть действительным, с чётким фото и читаемыми данными
• Подтверждение адреса (Tier 2) — коммунальный счёт, банковская выписка или официальное письмо от государственного органа, выданное не позднее 3 месяцев назад
• Подтверждение платёжного метода — фото банковской карты (с маскировкой средних цифр номера и CVV) или скриншот электронного кошельканця с видимым именем владельца
• Расширенная проверка (Enhanced Due Diligence) — подтверждение источника средств: справка о доходах, налоговая декларация, договоры продажи имущества или иные документы, подтверждающие легальное происхождение средств. Применяется при превышении пороговых значений транзакций или по запросу отдела комплаенса

Отказ от верификации, предоставление поддельных документов или заведомо ложных сведений является основанием для немедленной блокировки аккаунта и заморозки средств до завершения расследования.

3. Мониторинг транзакций

Платформа осуществляет непрерывный автоматический и ручной мониторинг финансовых операций. Автоматизированная система анализирует транзакции в режиме реального времени и генерирует уведомления при выявлении аномалий. Система отслеживает:

• Аномально крупные депозиты или серии пополнений в короткий промежуток времени, не соответствующие предыдущему профилю активности
• Вывод средств без пропорциональной игровой активности — внесение и немедленное снятие (так называемое «прокачивание» средств через платформу)
• Использование нескольких платёжных методов от разных лиц на одном аккаунте или одного метода на несколлькох акаунтах
• Переводы между аккаунтами игроков в покерном разделе с признаками чип-думпинга или структурирования транзакций
• Операции из юрисдикций повышенного риска согласно спискам FATF и ЕС
• Частую смену платёжных методов или персональных данных без обоснованной причины
• Паттерны дробления депозитов (structuring) — намеренное разбиение крупных сумм на меньшие для обхода пороговых значений мониторинга

При выявлении подозрительных паттернов администрация вправе временно заблокировать аккаунт, приостановить обработку транзакций и запросить дополнительные документы для проверки.

4. Сообщение о подозрительных операциях

При выявлении признаков отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной финансовой деятельности платформа обязана подать отчёт о подозрительной операции (Suspicious Activity Report, SAR) в компетентные органы в соответствии с действующим законодательством. Пользователь не получает уведомления о факте подачи такого отчёта — это прямое требование закона, известное как запрет на разглашение (tipping-off prohibition).

Платформа сотрудничает с регуляторными и правоохранительными органами, предоставляя запрашиваемую информацию в установленные законом сроки.

5. Политически значимые лица (PEP)

Аккаунты лиц, относящихся к категории политически значимых (Politically Exposed Persons), подлежат обязательной расширенной проверке. Это касается действующих и бывших высокопоставленных лиц, членов их семей и близко связанных лиц. К таким аккаунтам применяется усиленный мониторинг транзакций, обязательное подтверждение источника средств и регулярный пересмотр профиля риска.

6. Санкционные списки

Платформа проводит проверку пользователей по международным санкционным спискам: списки OFAC (США), списки ЕС, списки ООН и национальные перечни. Лицам, находящимся в санкционных списках, предоставление услуг категорически запрещено. Аккаунты таких лиц подлежат немедленной блокировке, а средства — заморозке.

7. Хранение документации

Все документы верификации, журналы транзакций, результаты мониторинга и записи о подозрительной активности хранятся минимум 5 лет после закрытия аккаунта или завершения деловых отношений — в соответствии с требованиями законодательства и лицензионными условиями.

8. Обучение персонала и ответственность пользователя

Сотрудники платформы, задействованные в обработке транзакций, верификации и анализе рисков, проходят регулярное обучение по вопросам AML/CFT. Программа охватывает распознавание подозрительных операций, процедуры эскалации, обновления нормативной базы и практические кейсы.

Пользователь, в свою очередь, обязуется не использовать платформу для легализации средств, полученных преступным путём. Сознательное предоставление ложных сведений во время верификации, попытка обойти AML-процедуры или содействие в отмывании денег третьих лиц является основанием для немедленной блокировки аккаунта, конфискации остатка и передачи материалов правоохранительным органам.