Политика AML (противодействие отмыванию денег)

Платформа poker-match.net.ua соблюдает строгие стандарты в сфере противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML) и финансированию терроризма (Countering the Financing of Terrorism, CFT). Данная политика описывает меры, внедряемые для предотвращения использования сервиса — покерного раздела, казино и спортивных ставок — в целях легализации доходов, полученных преступным путём.

1. Мета та сфера застосування

Политика AML направлена на выявление, предотвращение и сообщение о подозрительных финансовых операциї. Она распространяется на все разделы платформы и стосується кожного зареєстрованого користувача, а також співробітників, партнерів та підрядників сервісу.

Платформа обязуется действовать в полном соответствии с международными стандартами и рекомендациями FATF (Financial Action Task Force), директив Европейского союза по противодействию отмыванию денег, а также применимых национальных нормативных актов. AML-политика является неотъемлемой частью лицензионных обязательств оператора и подлежит регулярному пересмотру.

2. Идентификация клиента (KYC)

Процедура «Знай своего клиента» (Know Your Customer) является обязательным элементом AML-политики и первой линией защиты от незаконных финансовых операций. Верификация проводится на этапе регистрации и может быть инициирована повторно на любом этапе сотрудничества — особенно при изменении объёма операций или выявлении подозрительных паттернов.

• Базовая верификация (Tier 1) — подтверждение личности с помощью документа с фото: паспорт, ID-карта или водительское удостоверение. Документ должен быть действительным, с чётким фото и читаемыми данными
• Подтверждение адреса (Tier 2) — коммунальный счёт, банковская выписка или офиційний лист від державної установи, виданий не пізніше ніж 3 місяці тому
• Подтверждение платёжного метода — фото банковской карты (с маскировкой средних цифр номера и CVV) или скриншот электронного кошельканця с видимым именем владельца
• Расширенная проверка (Enhanced Due Diligence) — подтверждение источника средств: справка о доходах, налоговая декларация, договоры продажи майна или інші документи, що підтверджують легальне походження коштів. Застосовується при перевищенні порогових значень транзакцій или за запитом відділу комплаєнсу

Отказ от верификации, предоставление поддельных документов или заведомо ложных сведений является основанием для немедленной блокировки аккаунта и заморозки средств до завершения расследования.

3. Мониторинг транзакций

Платформа осуществляет непрерывный автоматический и ручной мониторинг финансовых операций. Автоматизированная система анализирует транзакции в режиме реального времени и генерирует уведомления при выявлении аномалий. Система отслеживает:

• Аномально крупные депозиты или серии пополнений в короткий промежуток времени, не соответствующие предыдущему профилю активности
• Вывод средств без пропорциональной игровой активности — внесение и немедленное снятие (так называемое «прокачивание» средств через платформу)
• Использование нескольких платёжных методов от разных лиц на одном аккаунте или одного метода на несколлькох акаунтах
• Переводы между аккаунтами игроков в покерном разделе с признаками чип-думпинга или структурирования транзакций
• Операции из юрисдикций повышенного риска согласно спискам FATF и ЕС
• Частую смену платёжных методов или персональных данных без обоснованной причины
• Паттерны дробления депозитов (structuring) — намеренное разбиение крупных сумм на меньшие для обхода пороговых значений мониторинга

При выявлении подозрительных паттернов администрация вправе временно заблокировать аккаунт, приостановить обработку транзакций и запросить дополнительные документы для проверки.

4. Сообщение о подозрительных операциях

При выявлении признаков отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной финансовой деятельности платформа обязана подать отчёт о подозрительной операции (Suspicious Activity Report, SAR) в компетентные органы в соответствии с действующим законодательством. Пользователь не получает уведомления о факте подачи такого отчёта — это прямое требование закона, известное как запрет на разглашение (tipping-off prohibition).

Платформа сотрудничает с регуляторными и правоохранительными органами, предоставляя запрашиваемую информацию в установленные законом сроки.

5. Политически значимые лица (PEP)

Аккаунты лиц, относящихся к категории политически значимых (Politically Exposed Persons), подлежат обязательной расширенной перевірці. Это касается действующих и бывших высокопоставленных лиц, членов их семей и близко связанных лиц. К таким аккаунтам применяется усиленный мониторинг транзакций, обязательное подтверждение источника средств и регулярный пересмотр профиля риска.

6. Санкционные списки

Платформа проводит проверку пользователей по международным санкционным спискам: списки OFAC (США), списки ЕС, списки ООН и национальные перечни. Лицам, находящимся в санкционных списках, предоставление услуг категорически запрещено. Аккаунты таких лиц подлежат немедленной блокировке, а средства — заморозке.

7. Хранение документации

Все документы верификации, журналы транзакций, результаты мониторинга и записи о подозрительной активности хранятся минимум 5 років після закриття акаунта или завершення ділових відносин — відповідно до вимог законодавства та ліцензійних умов.

8. Обучение персонала и ответственность пользователя

Сотрудники платформы, задействованные в обработке транзакций, верификации и анализе рисков, проходят регулярное навчання з питань AML/CFT. Програма охоплює розпізнавання підозрілих операцій, процедури ескалації, оновлення нормативної бази та практичні кейси.

Пользователь, в свою очередь, обязуется не использовать платформу для легализации средств, полученных преступным путём. Сознательное подання неправдивих відомостей во время верифікації, спроба обійти AML-процедури или сприяння у відмиванні коштів третіх осіб є підставою для негайного блокування акаунта, конфіскації залишку та передачі матеріалів правоохоронним органам.