Політика AML (протидія відмиванню коштів)

Платформа poker-match.net.ua дотримується суворих стандартів у сфері протидії відмиванню коштів (Anti-Money Laundering, AML) та фінансуванню тероризму (Countering the Financing of Terrorism, CFT). Ця політика описує заходи, що впроваджуються для запобігання використанню сервісу — покерного розділу, казино та спортивних ставок — з метою легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом.

1. Мета та сфера застосування

Політика AML спрямована на виявлення, запобігання та повідомлення про підозрілі фінансові операції. Вона поширюється на всі розділи платформи та стосується кожного зареєстрованого користувача, а також співробітників, партнерів та підрядників сервісу.

Платформа зобов'язується діяти у повній відповідності до міжнародних стандартів та рекомендацій FATF (Financial Action Task Force), директив Європейського Союзу щодо протидії відмиванню коштів, а також застосовних національних нормативних актів. AML-політика є невід'ємною частиною ліцензійних зобов'язань оператора та підлягає регулярному перегляду.

2. Ідентифікація клієнта (KYC)

Процедура «Знай свого клієнта» (Know Your Customer) є обов'язковим елементом AML-політики та першою лінією захисту від незаконних фінансових операцій. Верифікація проводиться на етапі реєстрації та може бути ініційована повторно на будь-якому етапі співпраці — особливо при зміні обсягу операцій або виявленні підозрілих патернів.

• Базова верифікація (Tier 1) — підтвердження особи за допомогою документа з фото: паспорт, ID-картка або водійське посвідчення. Документ має бути чинним, з чітким фото та читабельними даними
• Підтвердження адреси (Tier 2) — комунальний рахунок, банківська виписка або офіційний лист від державної установи, виданий не пізніше ніж 3 місяці тому
• Підтвердження платіжного методу — фото банківської картки (з маскуванням середніх цифр номера та CVV) або скріншот електронного гаманця із видимим ім'ям власника
• Розширена перевірка (Enhanced Due Diligence) — підтвердження джерела коштів: довідка про доходи, податкова декларація, договір продажу майна або інші документи, що підтверджують легальне походження коштів. Застосовується при перевищенні порогових значень транзакцій або за запитом відділу комплаєнсу

Відмова від верифікації, надання підроблених документів або свідомо хибних відомостей є підставою для негайного блокування акаунта та заморожування коштів до завершення розслідування.

3. Моніторинг транзакцій

Платформа здійснює безперервний автоматичний та ручний моніторинг фінансових операцій. Автоматизована система аналізує транзакції в режимі реального часу та генерує сповіщення при виявленні аномалій. Система відстежує:

• Аномально великі депозити або серії поповнень у короткий проміжок часу, що не відповідають попередньому профілю активності
• Виведення коштів без пропорційної ігрової активності — внесення та негайне зняття (так зване «прокачування» коштів через платформу)
• Використання кількох платіжних методів від різних осіб на одному акаунті або одного методу на кількох акаунтах
• Перекази між акаунтами гравців у покерному розділі з ознаками чіп-дампінгу або структурування транзакцій
• Операції з юрисдикцій підвищеного ризику відповідно до списків FATF та ЄС
• Часту зміну платіжних методів або персональних даних без обґрунтованої причини
• Патерни дроблення депозитів (structuring) — навмисне розбиття великих сум на менші для уникнення порогів моніторингу

За виявлення підозрілих патернів адміністрація вправі тимчасово заблокувати акаунт, призупинити обробку транзакцій та запросити додаткові документи для перевірки.

4. Повідомлення про підозрілі операції

У разі виявлення ознак відмивання коштів, фінансування тероризму або іншої незаконної фінансової діяльності платформа зобов'язана подати звіт про підозрілу операцію (Suspicious Activity Report, SAR) до компетентних органів відповідно до чинного законодавства. Користувач не отримує повідомлення про факт подання такого звіту — це пряма вимога закону, відома як заборона розголошення (tipping-off prohibition).

Платформа співпрацює з регуляторними та правоохоронними органами, надаючи запитувану інформацію в установлені законом строки.

5. Політично значущі особи (PEP)

Акаунти осіб, що належать до категорії політично значущих (Politically Exposed Persons), підлягають обов'язковій розширеній перевірці. Це стосується чинних та колишніх високопосадовців, членів їхніх сімей та близьких пов'язаних осіб. До таких акаунтів застосовується посилений моніторинг транзакцій, обов'язкове підтвердження джерела коштів та регулярний перегляд профілю ризику.

6. Санкційні списки

Платформа проводить перевірку користувачів за міжнародними санкційними списками: списки OFAC (США), списки ЄС, списки ООН та національні переліки. Особам, що перебувають у санкційних списках, надання послуг категорично заборонено. Акаунти таких осіб підлягають негайному блокуванню, а кошти — заморожуванню.

7. Зберігання документації

Усі документи верифікації, журнали транзакцій, результати моніторингу та записи про підозрілу активність зберігаються мінімум 5 років після закриття акаунта або завершення ділових відносин — відповідно до вимог законодавства та ліцензійних умов.

8. Навчання персоналу та відповідальність користувача

Співробітники платформи, задіяні в обробці транзакцій, верифікації та аналізі ризиків, проходять регулярне навчання з питань AML/CFT. Програма охоплює розпізнавання підозрілих операцій, процедури ескалації, оновлення нормативної бази та практичні кейси.

Користувач, у свою чергу, зобов'язується не використовувати платформу для легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом. Свідоме подання неправдивих відомостей під час верифікації, спроба обійти AML-процедури або сприяння у відмиванні коштів третіх осіб є підставою для негайного блокування акаунта, конфіскації залишку та передачі матеріалів правоохоронним органам.